名著导读《互联网商业思维》读书笔记

一：互联网金融时代，两股势力角逐金融地盘：一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导。

时下，互联网金融正在成为最时髦、最火爆的话题之一。阿里金融更是来势汹汹，似乎真有马云所言的“银行不革命，那就革银行的命”的架势，从余额宝吸金到资产证券化试水，无不刺痛传统银行业的神经。

什么是互联网金融？有人认为，只要是互联网与金融的结合，都能称之为“互联网金融”；也有人认为，互联网金融主要指依托于互联网产生的新型金融业务模式，而传统金融对互联网工具的使用，只能称之为“金融互联网化”。

‘现在下定义，还为时过早。’

‘大山和小树’

长江商学院副院长滕斌圣教授用大山和小树来比喻传统金融和互联网金融之间的体量，他认为，虽然后者的成长性很强，但三五年内，这个比例不会有什么大变化。互联网金融对于传统银行的颠覆必然发生，但不是现在。目前，互联网金融最现实的重要意义在于：通过“鲶鱼效应”，推动传统金融进行创新和改革。

理想化的互联网金融“乌托邦”

在很多互联网金融的推崇者心中，都有一个理想化的互联网金融“乌托邦”，在他们心中那个理想的世界里，只需要利用互联网这个工具，金融的交易就可以完全实现“脱媒”，不需要任何的中介机构；每个人都是“自金融”，可以将自己的资金借贷给互联网上任何的人。当然，这个人必须是经过互联网技术认证过信用等级的。互联网也可以通过大数据分析，将个人信用与借贷资金进行最佳配置。交易时，借贷双方账户里的钱都不需要存取，由移动终端实现无缝交易。账户余额会由移动终端自动购买金融产品进行理财。

人们对互联网金融世界的憧憬折射在现实中，就是对现有垄断金融体系极度贪婪的厌恶。

‘互联网金融这个理想的世界离我们到底还有多远？’

滕斌圣教授给过于理想化的互联网金融泼了冷水，他认为，至少在三到五年内，互联网金融和传统金融基本都是井水不犯河水，没有真正意义的交集。随着时间的推移，银行的信用卡、理财等部分业务会逐步被互联网金融替代，银行自己也会把原有业务放到网上进行。传统银行与互联网金融相对，有着先天劣势，因此互联网金融有颠覆传统银行的机会，但需要有一个漫长的过程。

如何从垄断市场中突围？

金融是一个垄断行业，只要国家的金融管理体制不发生大变化，现有金融体制就不可能被互联网金融彻底颠覆。

互联网金融可以让传统金融体系更加高效、灵活，透明度更高，风险更可控。对目前的创业者来说，更好的机会还是从新型的金融服务业入手，选择传统金融领域里面，亟待解决而又解决得不好的一个细分领域来做深度开发，抓住产业链里的一个环节，彻底做好相关服务，而不是老想着去颠覆传统金融。

‘传统金融和互联网金融在各自的专业领域里都有优势。’

目前，传统银行的生存模式主要还是利差，即使在传统金融互联网化过程中，它们仅仅把互联网作为工具来使用，没有基因的变化；而互联网金融则倚重社交网络信息和大数据产生额外价值，这是传统金融机构所不能比的。

‘P2P行业很快会经过一次大面积的洗牌。’

P2P是目前国内最火的互联网金融模式，虽然创业企业已达2000多家，但似乎很少有人考虑过：P2P的本质是什么？什么是P2P在中国成功的关键因素？P2P在中国和在美国有什么不同？

在没有规则的江湖中，大量的、对互联网和金融均没有深刻理解的创业者蜂拥而入。2013年4月3日，上线刚满一个月的P2P网贷企业众贷网破产倒闭，折射出整个行业的混乱，VC（风险投资，venturecapital）对P2P更是避之唯恐不及。

除了人人贷、拍拍贷等少数高门槛的公司外，大部分P2P公司鱼龙混杂。

中国整个信用体系不完善，P2P企业完全通过线上方式评估非常难，线下更容易实现。

凭什么颠覆传统金融？

目前，银行业还受制于二八定律—20％的客户贡献80％的利润，想要服务剩下的80％客户并从中盈利则非常难。

有一个案例，一家五皇冠淘宝店主，月销售额达200万元，网络销售占比超过90％。

同样的一家淘宝店主，在传统金融业行业，只是银行不能受理的客户；在互联网金融中，却能成为阿里小贷的优质客户。

‘互联网金融对传统金融业的冲击是由内而外、从理念到表现的改变。’

互联网金融的出现，将彻底改变原有的、银行靠着制度红利吃利差的局面。放眼未来，那些能满足人的金融需求、服务最好的金融机构将获得更高的回报。

二.别把互联网想得太神秘

‘制造要和互联网相结合’

制造业的同行和互联网的关系没严重到你死我活的地步，相反，它只是我们制造业转型升级可利用的思维、模式和渠道。

举一个实体型产业和互联网结合的例子。

深圳有一家叫“壹点壹客”的蛋糕店，是几个年轻人租用一个厂房开的店。他们搞的不是传统的门店模式，而是搭建一个网站，把蛋糕通过网站卖出去。据说，2013年的销售额就做到了一个亿。

这两个战略是相辅相成的，没有符合用户需求的好产品、创意产品，即使嫁接互联网思维，也只是赶时髦，并不能真正让企业产生现代竞争力。

“制造企业创维公司”

“制造”还是制造企业之本，引入互联网发展方式，能使“制造”与时俱进。创维公司将制造与电商渠道相结合，在电商领域推出的新品牌“酷开”高清一体机，24小时内销量达到56272台，创造了电子商务网站上LED智能TV销量的吉尼斯纪录。

“大胆去试点互联网”

除了影响“制造”之外，引入互联网发展方式后，传统制造业的管理方式也随之发生改变。我认为，改变主要集中在三点：价格管理、库存管理和供应链体系改造。

三.从过去单打独斗的竞争模式，演变成如今的资源整合的竞合模式。

“顾客体验是竞争核心”

一号店的董事长，联合创始人于刚强调说，一方面，这两者有共同的理念，就是“一切都是从顾客体验出发”；另一方面，竞合是电商行业发展进程的必然结果。